【數位門外漢】單元六 一機在手，希望無窮！行動支付在夯什麼？

Yvonne H. 行銷推薦, 行銷策略
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台灣在2015年宣布進入「行動支付元年」，第三方支付專法也終於在2015年5月正式上路。根據報導，台灣第三方支付營業額每年近千億元，而且估計會快速增長；放遠來看，2016年全球市場規模甚至會達到6,200億美元。說這麼多，你對於行動支付的了解又有多少呢？

1.行動支付是什麼?

行動支付，簡單來說，就是電子錢包。將實體信用卡、商品儲值卡虛擬化到手機、平板等行動裝置裡。出門不用攜帶一堆卡片在身上，只要使用行動裝置就能輕鬆付款，或是支付任何服務或費用。

行動支付又分為遠端跟近端，遠端支付，就是你在家利用電腦或手機逛網拍，動動手指頭就能輕鬆刷卡付費完成交易的行為，例如使用各家電子商務平台，或手機APP、電子錢包來進行刷卡付費；近端支付則是近期討論最為熱烈，指透過行動裝置近距離感應讀取設備，以完成付費程序。

說到這，就必須了解一下NFC(Near-field Communication)的應用，也就是「近距離無線通訊」，這是一種短距離的高頻無線通訊技術，允許電子設備之間，在一定的距離內，進行非接觸式點對點資料傳輸。例如用手機掃描QRCode(二維條碼)付費，或是將手機當成悠遊卡刷，都是NFC技術的應用。

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2.行動支付的解決方案

由於要以NFC進行手機支付，便會牽涉到電信業者(網路)及金融業者(現金)，在交易過程中必須確保資訊上的安全，因此兩家業者之間的SE安全元件(儲存資料的晶片)，便會藉由SIM 卡或microSD等方式儲存在手機中，而這安全元件便交由公正的第三方平台來控管，也就是透過TSM（Trusted Service Manager）信託服務管理機構來負責整合。

但手機購物的優勢就是方便省時，如果還要特別換SIM卡，豈不是麻煩？因此Google便提出了較簡便的解決方案HCE（Host Card Emulation），發卡機構直接透過雲端發卡，將付款帳戶儲存在雲端中，使用者不必換SIM卡，只要Andriod 4.4以上有NFC功能的手機都能使用。

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3.台灣行動支付現況

由於第三方支付法規剛上路，包括五大電信、32家銀行、信用卡業者、悠遊卡公司等都積極投入行動支付，其中由國內三大結算機構，整合國內32家金融機構及悠遊卡公司，共同設立了「臺灣行動支付股份有限公司」，2014年底正式營運；而五大電信商：中華電信、台灣大哥大、遠傳電信、亞太電信、亞洲之星，則與悠遊卡控股公司，在2013年共同成立「群信行動數位科技股份有限公司」。兩家平台皆扮演重要的TSM後端系統角色。

而國際上，韓國的Line Pay也在2014年登台，而Apple Pay、Android Pay、Samsung Pay、LG Pay則等陸續跟進。中國在行動支付上更是競爭激烈，包括支付寶、財付通、拉卡拉或微信支付等支付機構不斷擴展市場。

但行動支付的一把火雖然燒得旺盛，台灣消費者卻還在觀望，原因是民眾早已習慣使用現金、信用卡、悠遊卡等方式付款，行動支付對於一般人來說是可有可無。

另外在技術上，要使用NFC行動支付，一般商家也須具備感應式讀卡機；用戶手機上則必須有NFC功能，兩者缺一不可。因此「習慣問題」與「商家態度」，將是決定台灣行動支付發展的關鍵因素。

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Yvonne H.
Yvonne H.
無害嗜甜雙魚女，浮出水面跨界數位，從感性角度看冷硬科技，期許帶領讀者以有人味的角度看行銷。